法律時事專欄
利用信用卡犯罪（一）
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利用信用卡犯罪（一）
葉雪鵬先生（曾任最高法院檢察署主任檢察官）
暑假結束的前幾天，曾永盛跟著母親到百貨公司採購一些日常用品，他母親又替他買了一雙皮鞋和一雙球鞋，付錢的時候，他母親從皮包中掏出一張信用卡，對著店員說要刷，便跟著店員到收錢的櫃檯去，等著店員刷完卡，把卡收回來，再在店員交來的一張簽賬單上簽上名字，留下一張把另外一張還給店員，這才提著買來的東西離開櫃檯。
從來沒有使用過信用卡的曾永盛，以前不知道怎麼使用信用卡，只是聽說去刷卡，這次因為跟在母親旁邊，把使用的情形看得一清二楚。不過他對母親買好東西以後，自己拿著信用卡走到收銀的櫃檯去算賬，跟以往用現銀購買的時候，就在買東西的櫃檯，掏出現金交給店員，便站在那裡等著店員交給發票或者找回零錢，從未看到她自己走到收銀櫃檯前算賬。心裡覺得有點怪怪的，便問母親為什麼要這樣？
他母親笑了笑說：「你不知道現在外面信用卡犯罪那麼猖獗，我自己去收銀櫃檯去刷卡，是怕信用卡經過別人的手，資料被人盜用，偽照一張相同的信用卡去盜刷，怕那時候有理說不清，成了盜刷信用卡的被害人。」
曾永盛自己沒有使用過信用卡，不知道信用卡還有被人偽照情形，只知道平時要把信用卡保管好，免得遺失被人拿去亂刷，想不得還有被人偽照的危險，一張小小的信用卡，怎麼會有那麼多的犯罪行為，這些利用信用卡犯罪的人，會受到那些刑罰的處罰呢！
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一張小小的信用卡，雖然不是很起眼，但它代表著一個人的信用、地位。身上帶著一張信用卡，雖然身無分文，照常可以消費玩樂，想買什麼就什麼，只要不刷爆發卡銀行允許的額度，就可以盡興地刷吧！刷吧！這樣勇猛的刷卡，不僅僅是發卡的銀行高興，接受刷卡的商店、場所更是歡迎，自己的心情也是高興，因為光憑這張信用卡，就肯定自己已經被社會所接納。雖然半個月或一個月以後，接到發卡銀行的繳款通知，告訴您上個月的消費數目，應該在這個月的某日繳納。否則循環利息便在這一天開始計算，直到您還清債務為止。在這一段繳款、還債的時間裡，對經濟狀況不很好的信用卡持有人來說，應該是一段頭痛的時間！頭痛歸頭痛，持有信用卡的人還是直線上升，有的人身上帶的不止是一張信用卡，可以一連掏出好幾張呢？
信用卡帶給人們信用的擴張和方便，贏得社會大眾的喜愛，也贏得想得非分之財的歹徒青睞。不小心 裝著信用卡的皮包被小偷撬走，若不及早發覺向發卡銀行掛失，保證信用額度會被刷滿，這時候這些債務如何了，真的還得費上一番功夫！
在信用卡還沒有普遍化以前，利用信用卡的犯罪，大概限於竊得或拾得他人遺失的信用卡冒用持卡人的身分去刷卡，在刑事責任方面，通常會成立三種犯罪；偷取別人的信用卡，成立了竊盜罪，依刑法第三百二十條第一項的規定，要處五年以下有期徒刑、拘役或者新台幣一萬五千元以下罰金。另外拿別人的信用卡冒名去消費或者購物，使店家以為是真正的持卡人前來消費或者購物，允許他使用信用卡消費或者購物，這是使用詐術，使人交付財物，又成立刑法第三百三十九條第一項的詐欺得財罪，要處五年以下有期徒刑、拘役或者新台幣參萬元以下罰金。
持用信用卡消費或者購物，店家都要交給消費者或購物人一張簽賬單，要持卡人在上面簽名，承認簽賬單上記載的消費或者購物的金額，店家就憑這張簽賬單向信用卡的公司請款，持卡人用的信用卡既然是偷來、撿到的，信用卡上記載的姓名當然不是冒用人的名字，要他簽名，只有簽上信用卡上記載的名字，那就是偽照他人的署押，這簽賬單是有一定意義的文書，冒名簽上他人的署押以後，在法律上就是偽造這張簽賬卡，也就是別人的私文書，把這偽造的私文書交給店家，在刑法上就是行使偽造私文書，要依刑法第二百十六條、第二百十條論罪，法定本刑是五年以下有期徒刑，上面所說的三個罪名，都有方法與結果關係，是刑法上的牽連犯，依刑法第五十五條後段的規定，應依法定刑最重的偽造文書罪來處斷，最低刑度要處以二個月以上的有期徒刑。
（本文登載日期為94年11月27日，文中所援引之相關法規如有變動，仍請注意依最新之法規為準）