跑腿領錢，挑戰高薪？(洪佳業檢察官) （防詐案例）

胖虎在臉書的「偏門工作」社團，看到一則廣告：「徵外務，有簽約，不需交付帳戶，非詐騙」。胖虎心想：「我在每個月的月底都好缺錢，想找兼職工作很久了。反正對方說了非詐騙，就去做做看吧！」因此與對方聯絡。

對方自稱「陳經理」，要求胖虎提供自己的銀行帳戶的帳號給公司，工作內容非常簡單，只要胖虎於公司匯入金錢後，馬上提款並交給陳經理派去收錢的人，這樣胖虎就可以獲得報酬。

胖虎覺得這份工作非常值得，只要跑腿領錢，再把錢交給公司派來的人，輕輕鬆鬆就可獲得高薪，於是胖虎在短短一週內，依「陳經理」的指示，總共用自己帳戶收了50萬元，然後都領出現金，並交給對方派來的人收走。

有一天，胖虎收到警方要求到案說明的通知單，才知道自己領出的錢都是被害人遭詐騙而匯入的錢。不但報酬沒拿到，還被判刑、且遭到被害人求償，後悔莫及。

一、        法律問題

提供自己的帳戶，讓陌生人匯款進來，然後幫人家領錢並面交給陌生人、或是幫忙轉出，是否犯法？

二、        法律解析

　　詐欺集團的分工細密，包含「金主」（出資成立犯罪組織）、「話務機房」（撥打詐騙電話）、「系統商」（準備群發的錄音檔案、竄改來電顯示號碼）、「條商」（出售被害人個資）、「水房」（處理收取犯罪所得的金流及進行洗錢），其中「車手」就是整體犯罪分工的「水房」的一部分，負責收取被害人的犯罪所得並隱匿資金去向，因此「車手」會是詐欺取財罪共同正犯團隊的一員，必須就全體的詐欺取財犯罪，負法律責任。

　　常見的「洗錢」行為，指隱匿不法資金的來源、去向或所在（洗錢防制法第2條、第14條），因此，只要認知到匯入自己帳戶的金錢可能是來自詐欺、賭場（含網路博奕）或其他洗錢防制法所定的「特定犯罪」得來的錢，卻還去幫忙提款或轉帳，造成追蹤金流的障礙，那就是典型的「洗錢行為」，可處7年以下有期徒刑。如果有認知到該筆金錢很可能是詐欺金錢，還去幫忙領，另外會成立詐欺取財罪的共同正犯。並不會因為「打電話向被害人騙錢的人不是我，我收款、提款，就沒有法律責任」。

　　而胖虎曾經心想：「只要我到時候辯稱不知道是不法的金錢，我只是找工作時被騙，我就沒事了吧？」其實不是的。是否知情，當然不是胖虎自己說了算，不然每個車手都說不知道進到自己帳戶的錢是非法的金錢就好了，這樣人人都沒有罪，只有那些乖乖承認犯罪的車手會被判刑，這樣哪裡公平？

　　詐欺集團常會宣稱匯入胖虎帳戶內的資金來源為：賭博集團的錢、廠商為了逃漏稅的錢、或要製作假金流證明來幫忙騙銀行錯誤核發貸款的錢…等等。這些顯然都是犯罪行為。既然胖虎提供自己帳戶的目的，就是為了讓對方收取不法資金，還說自己不知道金錢來源為不法，如果你是法官，你也不會採信這麼矛盾的說詞吧？

　　另外，每個人都可以在臺灣的銀行開立帳戶，開戶不需支付任何費用、而且想去幾間銀行開戶都可以，不可能有帳戶不夠用的問題。然而「廠商」不使用自己名下免費開立的帳戶收款，卻要額外花錢僱用胖虎提供帳戶幫忙收錢，顯然匯入帳戶的資金來源就很可能是不法資金啊，不然「廠商」幹嘛花費額外的轉帳成本，用人頭帳戶收款的方式，隱匿自己真實身分和資金去向，使警察只能查到實際領款的「胖虎」，難以查到最後實際收錢的人、也難以追查金錢最後跑去哪裡。因此，不論廠商自稱是合法或非法，胖虎做這種「車手」工作，事後辯稱不知道對方是詐騙集團，是很難被法院採信的。很可能最後報酬都沒領到，還落得被判刑、且遭到詐欺被害人求償全額詐騙金額的下場。

三、        作者的叮嚀

經營正當事業的廠商或個人，絕對不會想要使用別人的帳戶代收資金，這樣除了造成對帳困難外，更會浪費額外的金流轉帳成本。一個陌生人不論找什麼理由、承諾會給你多少報酬，想要借用你的帳戶收款時，聰明的你，心裡只要想說：「只有犯罪者才會想要花錢借用他人帳戶收款，來隱匿資金去向」就好，千萬不要提供自己帳戶收取無法確認實際來源的錢。不然錢都是對方在賺，刑責及賠償是你在背，絕對不是一個聰明的行為。