第十篇　民事票據借貸問題

第十篇　民事票據借貸問題

「嗯，義福哥，今天應該把工錢算給我們了吧！」綁了一天鐵，看著高高的鷹架逐漸成型，清華盤算著這一個綁鐵的工作應該告一個段落了，於是面帶笑容的對俗稱「豬仔頭」的小工頭汪義福詢問著。
「沒問題的啦，我今天晚上去你家找你，順便把你的錢算一算，一定不會讓你吃虧的。」義福堆著笑容的臉，露出一排黑黑的牙齒，那是檳榔跟香煙長期進駐的結果，所有的工人幾乎的一模一樣。
「那我會等你喔，喝什麼嗎你？晚上」清華高興的說，知道今天晚上就可以領錢，它比誰都高興。由於工作地點和老闆都不固定，除非臨時急須用錢或老闆主動發薪，他們多半是在工作全部結束時才一次結清工錢，所以領錢時間並不固定，結婚五年來跟老婆生了兩個小孩，清華的負擔不可謂不重，所以平常省吃儉用的他，特別在意發薪的時間，義福瞭解他的情形，對於他的要求並不刁難。
「照舊啦，那今天就做到這裡，晚上見啦。」「好阿，晚上見阿。」
七點多，當義福來到這群原住民工人臨時搭建的河邊違建時，清華正跟別的工人在喝著「快樂水」，雖然自己不是原住民，跟這群工人來往久了，義福有開始有了相同的習慣，二話不說，就先坐下來乾了一杯。
「清華阿，這是這次你的工錢，算一下。」義福從上衣口袋掏出來了一個厚厚的信封，交給了清華。「謝啦，我相信你，不用算了阿。」「還是算一下比較放心。」清華這才把信封打開，盤算著扣除月初時先借的三萬塊，應該還有天的工錢，點了點發現總數不足，望了望義福。
「是這樣啦。」義福知道清華疑惑的原因，於是主動解釋到。「由於我也是拿人家的工錢，老闆還沒有把全部的錢算給我，所以我也沒有足夠的現金給你，但是你不要擔心。」義福從信封裡掏出一張大小跟紙鈔差不多的紙。「我開了一張支票給你，這個比你的工錢加起來還多了兩千多塊喔。」清華看了看義福交在他手中的支票紙，上面寫了很多的字，還有大大的幾個字──「三萬元整」。
「這是銀行保證的錢啦，你看後面，有很多人簽名對不對，那就是說有很多人都用過，沒有問題的。」雖然國中沒有畢業，但是幾個大字還算認識，紙上大大的寫著「華南銀行」，再加上背面有很多的簽名，清華認為應該沒有問題，算算再加上現金，的確比原應領得的錢還多，於是對義福說。「好啦，我相信你，可是我要怎麼用這個錢呢？」「喔，你放心，他上面不是寫華南銀行嘛，你可以拿去銀行換錢就好了。」看看手上的支票。「還要去銀行換喔，我不好意思去啦。」生性純樸的他，生活圈子都是以現金往來，除了每個月固定由郵局寄錢回家之外，從沒有跟金融機構打交道的經驗，一聽要到銀行，臉上露出了難色。
「沒有關係，你也可以跟我一樣，如果需要付錢，在後面簽名，把這張支票交給收錢就好了，很方便的，因為這也是錢阿。」「喔！這樣也可以嗎。」有這麼好的事，想起了老婆一直吵著要換的全自動洗衣機，跟已經有十幾年歷史的電視，剛好可以趁此機會一次處理，同時也順便回家一趟，於是將支票收進了口袋。
「義福哥，跟你做了那麼久，我相信你不會騙我的啦，這個支票我就收下來了，謝謝你喔。」義福舉起了酒杯。「來，喝一杯吧，嚐嚐我們的山菜，你花錢買不到的喔。」「喔！」夾起了一塊白白的肉送到嘴裡。「這是什麼，怎麼那麼硬又那麼酸阿，咬都咬不動。」旁人看了樂的笑了起來，有人開玩笑道。「這就才是好料阿，我們阿美族的年輕人阿，不會吃這個東西的，是不准結婚喔，咬的動這個才是通過成年禮。」「這樣阿，那我要多吃一點阿，看看會不會再娶一個。」義福也乘機開了一下玩笑。
「我過幾天要回花蓮一趟，所以跟你請幾天假阿。」雖然不是制式的工作，但是如果需要停工，大家都會跟豬仔頭先說清楚了，以免臨時找不到工人代替，工作就延誤了。
「沒關係，你安心回去吧，反正這一個工作也差不多了。」義福說著。「但是記得早點回來阿，因為下個月林口那邊的工地要灌漿，需要很多工人幫忙釘板模，我已經跟老闆談好了，一天有兩千五呢。」
「安啦，我不會回去太久的。」
「約好今天電器行要把新的電視跟洗衣機送來，怎麼還沒送來呢？」清華回家的第三天，就帶著老婆去花蓮市逛電器行，老婆選了一台超大容量的洗衣機跟彩色電視，由於不是付現，所以電器行表示隔天才能將貨送到，但是並不會另外加價，所以清華留了地址跟那張三萬元的支票就帶著老婆回家。但是都已經中午了，電器行的人仍然不見蹤影。
「爸，你的電話，是電器行打來的。」清華接起電話，面色開始凝重了起來，口中直說怎麼會這樣呢！電器行的人請他過去了解情況，於是他只好騎上車直奔花蓮市。
「伍先生，經過我們的查證，你的這張支票不但已經過期，而且原來的發票人本身早就被公告成拒絕往來戶了，所以我們沒辦法收你的支票。」電器行老闆對清華說著，並把那張支票還給他。「可是這上面明明寫著三萬元阿，而且也有銀行的名字，怎麼會不能用呢？」清華仍不死心，他記得義福曾說這張支票是銀行保證的，跟真的錢一樣可以用。「很抱歉，因為這張支票根本無法兌現，所以我們不能收。」
「那我是不是要簽名才可以用？」想到了義福曾說的簽名的事，清華小道事不是自己沒有簽名，所以老闆不願意收。
「不是那麼回事。」老闆有點不耐煩。「因為這張根本就是芭樂票，不管誰簽名都一樣沒有用的啦，所以這張支票我們不會收，至於你選購的東西，如果沒有現金的話，那我們也沒辦法送過去了。」
清華回到台北後，便開始打電話給義福，起初義福還很客氣，言明一定會處理此事，然而久了仍然沒有下文，義福也越來越難找到，清華開始不安，決定親自拿這張支票到銀行問個究竟。
沒想到銀行人那麼多，冷氣開好強，台北果然是個有錢的地方，初次進到這樣的地方，還真有點不習慣，每次回到花蓮家鄉，大家總會互相誇口說，是第一個住在某家五星級飯店，或說是第一個睡在市長辦公室的人，因為大部分的台北新建築，幾乎都有原住民工人的付出，只是等到正式完工啟用，大家就沒能夠再進去。
「請問，我這張支票應該到哪裡去換錢呢？」清華問了問門口的警衛，警衛好心的指引他到寫著開戶的櫃檯去，人真的好多，要排隊才輪的到。
「先生，很抱歉，你這張支票是無法兌現的。」行員將支票號碼登入電腦查詢之後，向清華說著。
「可是這是你們銀行得支票耶，上面不但有你們銀行的名字，還有很多人的簽名可以做證阿。」清華指著大大的「華南銀行」四個字同時刻意念出來，提醒行員注意，此舉吸引了其他人的注意。
「沒錯，這的確是我們銀行簽發的支票，可是發票人早就被我們列為拒絕往來戶，這個戶頭已經停止使用。」行員拿出一疊同樣的支票，上面用印章蓋了好多的止付。「此外，這後面的簽名並不是證明一定會付錢，只是轉讓支票的權利而已。」
「照你這麼說，這張支票就不值三萬塊囉。」
「是的，他不但不值三萬塊，恐怕他是一毛錢都不值了。」
聽到行員這麼說，清華突然覺得腦子一陣空白，工作的那麼辛苦，卻只換來一張廢紙，為什麼跟當初想像的完全不同，他發誓一定要找到義福問個明白。

法律問題

•  什麼是支票？銀行對於支票是否要負保證付款的責任？

•  如何保障支票權利？

法律解析

•  什麼是支票？ 銀行對於支票是否要負保證付款的責任？
答： 支票依票據法第四條規定，稱支票者，謂發票人簽發一定之金額，委託金融業者於見票時，無條件支付與受款人或執票人之票據。所以支票的付款責任主要還是在於發票人，銀行僅是受託人，若發票人有錢，銀行當然應該照付，但是若發票人存款不夠時，銀行並不必負擔付款的責任，所以支票並不等於現金，不要誤以為支票是銀行所印製的，就以為是由銀行來承擔付款的責任，這一點是必須要明瞭的，也就是，支票一定是由銀行印製，並且交給客戶填載裡面的內容，如金額多少錢，發票日，以及該紙支票有沒有限定交給何人等。另外支票在現代社會，由於免除鉅額現金的搬運，減少被劫、被盜或遺失等風險，且可以延後付款、自由轉讓等優點，所以是一種極為普遍的支付工具，一般人用的非常廣泛，在現代社會，如要 與人交易營生，支票等票據之基本知識必定要具備，才能與人競爭，適應時代的潮流。

•  如何保護支票權利？
答： 支票如同前面所述，並不等於現金，因此拿到支票時，最重要的是查詢發票人有沒有足夠的存款，與銀行的存款往來情形，一般存款餘額是多少等信用狀況，如果這個人已經被銀行列為拒絕往來，那麼這張支票就絕不能收受，因為將來是一定拿不到錢的；如果是有退票紀錄，那也要小心，將來不能兌現的可能性也是很高的；另外如果查詢結果，平常存款都比這張支票的金額還多，那我們拿到這張支票，依照一般情形，以後兌現的可能性就很高，正常狀況下應該可以拿到錢，相反的，如果發票人從來沒有開過這麼多的金額，存款也只有幾千元，那麼我們拿到這張支票，就要小心了，因為將來不能兌現的可能性是很高的，最好跟發票人商量，看能不能換張支票，或乾脆改付現金，即使少拿一點錢，應該也無所謂。總而言之，拿到支票之前，一定要向付款的銀行查詢這張支票的信用情形，否則必定後悔莫及。
如果萬一所收到的支票將來退票拿不到錢時，那麼應該如何保障票據權利？如果這張支票當初持票人拿來時，後面已經有很多人背書（也就是在後面簽名），那麼這時，依票據法第一百三十一條之規定，執票人對於前手得行使追索權，並得請求自為付款提示日起之利息，如無約定利率者，依年利六厘計算。也可以向法院起訴，請求發票人及背書人給付票款或聲請發支付命令，命前面所說的票據債務人履行責任，再查封拍賣他們的財產。

我們的叮嚀

　　原住民也是社會的一分子，隨著工商社會的發展，原住民也應該具備工商 社會一些基本的商業知識，如票據法、公司法等，以保障自己的權益，促進原 鄉的繁榮。