法律時事專欄
無本生意，怎可亂做
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無本生意，怎可亂做 葉雪鵬(前最高法院檢察署主任檢察官)
幾天以前，國中生曾永盛在報上看到一則新聞，報導台北縣新店市有一位楊姓市民，因為失業已久，缺錢花用。竟異想天開，不計後果，到國內各大銀行和一些金融單位，包括中國信託銀行、合作金庫、誠泰銀行、中國國際商業銀行、華南銀行、笫一銀行與台灣銀行等行庫。猛開自己的存款帳戶，然後根據報紙小廣告或者上網找客戶，把這些存款帳戶出租出去，主要客源是那些騙人上提款機轉帳的詐騙集團，每一本帳戶每月收取租金新台幣一千五百元至三千元不等。至本年十月間為新店警察分局查獲時為止，警方查出他已經在二十四家金融單位開立了帳戶，持有二十九本存摺。收取租金已經有五萬餘元，嫌犯在警局對於自己所作所為毫無悔意，表示已經沒有飯吃了，有沒有錢最重要，其他問題他都不管，只要有人肯花錢租用，不問用途，都會配合。他還想繼續到全國各大金融機構申請開立帳戶，擁有更多帳戶可以使客戶有更多的選擇。
曾永盛看到這則新聞以後，覺得這位楊姓嫌犯的腦筋蠻不錯的，可以無中生有來賺取錢財，而且還富有服務精神，會依客戶的需求供應適合的存款帳戶，未來還計劃開立更多的帳戶，作大規模的經營，可惜的是腦筋動歪了，所用的手法並不正當，那些幫人坑人的計劃，恐怕要隨同他進入監獄，永遠無從實現了！另外這位老兄的心態，已經在警方所作的談話中，表露無遺，只要有錢可賺，他什麼都可以去做。可見他對租用帳戶的客戶租用的目的和行徑，非常清楚，只是為了錢財，還是要用自己的銀行帳戶幫歹徒完成詐騙工作。真是令人痛心！不知道這楊姓嫌犯這樣作法，未來要面對那些刑責？
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曾永盛所看到的那則新聞的主角楊姓嫌犯，腦筋雖然會動，別出心裁，把自己的銀行帳戶出租給歹徒，收取租金牟利，做出這些動作之前，他所想到的，很可能是自己只是到銀行開個帳戶，至於詐騙他人錢財，那純是別人的事，與他毫無關連，就是出事也找不到他的頭上來。而且這些帳戶只是出租，好像房屋出租一樣，每月都有租金收入，有如金山銀山，取之不竭。如果事實的確如此，他的沒有顧前思後想法，真是大有偏差。就以把自己的存款帳戶出租給別人收取租金這件事來說，便可知所言不謬。目前金融機構甚多，業務競爭強烈，有顧客上門開戶，是求之不得的事，那會把上門的顧客擋於門外，他自己輕易拿到二十九本存摺就可以得到證明。如果那些向他租用帳戶的客戶，都是正正當當的人，自己怎不會去開個帳戶，何苦花錢租用。可見楊姓嫌犯是明知向他租用帳戶的人是自己不敢出面開立帳戶，花點小錢弄個存摺拿去幹不法勾當。不法之徒租用帳戶目的既是用來幹不法勾當，當然是用過即丟，那會重覆使用，讓人查出行藏。若要租用人長期租用，自己按月坐收租金或者將不付租金的帳戶收回再行出租，這一廂情願的想法，未免過於天真。
目前那些收購或者租用他人帳戶存摺的歹徒，大都是那些利用電話行詐，危言恐嚇，誘取被害人持用金融卡走向自動提款機，然後用詐騙手法愚弄被害人，聽他的口令操作提款機的按鍵，在被害人不知不覺中，把被害人帳戶中的存款，悉數轉到這些買來或者租來的人頭帳戶中，然後迅速用提款卡把詐騙得來，轉入帳戶中的存款提走。等到被害人發覺自己帳戶中的存款不翼而飛，詐騙歹徒早已不知去向，只留下沒有存款的人頭帳戶可供追查，如果在出賣或者出租存款帳戶者的身上，追查不到購買或者租用者的蛛絲馬跡，這案件就像斷了線的風箏，無從查起，想要破案真是難上加難！
刑法上的詐欺犯罪，是以詐術使人交付財物為犯罪構成要件，歹徒已經行使詐術，在被害人尚未交付財物之前，只是成立詐欺的未遂犯，等到把存款轉入人頭帳戶中，這時詐欺罪才告成立。提供人頭帳戶的人或許會說自己只是提供帳戶給歹徒使用，並未參與詐騙行為，應該不會成立詐欺罪。不過在刑法的理論上，明知歹徒使用人頭帳戶是用來犯罪，還刻意提交給歹徒收受被害人交付的財物，便與歹徒成立詐欺罪的共同正犯。而這些詐欺歹徒，平日無所事事，反復行騙作為生活，應成立刑法第三百四十條的常業犯，要處一年以上七年以下的有期徒刑，還可以併科銀元五萬元以下罰金。另外提供帳戶的人是把帳戶供犯刑法第三百四十條重大犯罪的人，作為收受犯罪所得之用。屬於洗錢防制法第二條第二款的洗錢行為，依這法第九條第二項規定，要處七年以下有期徒刑，得併科新台幣五百萬元以下之罰金。想要在出賣或出租存款帳戶謀利，也要算算失去自由的成本啊！
（本文登載日期為94年11月27日，文中所援引之相關法規如有變動，仍請注意依最新之法規為準）