家庭代工的詐騙陷阱(張安箴檢察官) （防詐案例）

「妹妹啊，我跟爸爸現在工廠都放無薪假，這幾個月要給你的生活費可能比較沒辦法欸，你有沒有辦法去找打工啊？」聽到媽媽在電話那頭愧疚地說，美欣也覺得很心疼。

「媽，沒關係啦，我本來就有家教，多兼一個就好啦，你不用擔心我喔。」美欣故作開朗地說。掛上媽媽的電話，美欣趕快去查了郵局簿子裡的錢，還剩4000元。

美欣咬了咬牙，連房租都不夠了，得趕快去找打工的工作。可是現在疫情又嚴重了起來，連原來的家教都快要被停掉了，怎麼辦呢？網站上逛了半天，有一則廣告吸引了她的注意：「外銷高級紙袋代工，按件計酬，材料送府上，在家輕鬆工作，無需押金，沒有庫存，接單數量不拘，三天結算一次，急徵人手，諮詢加LINE：Lee66889李小姐」這好像不錯喔！美欣隨即加了對方的LINE：「您好，我想接紙袋代工工作」美欣傳了訊息，忐忑地等著回音。

「登登登」聲響，沒想到對方馬上就回覆了：「您好，歡迎您加入誠品包裝。我們是做高級手工紙袋出口的外貿廠商，單件毛利高，現在全球貿易需求高，訂單多，需求很大，希望能跟您長期合作。請問您現在是否有工作？」對方寫道。「我現在大二，在念書，平常有兼家教。」美欣回訊息。「瞭解了，為了公司人事建檔，請您先把身分證正反面影本、存摺正反面影本拍照傳給我，並附上您的LINE ID、常用電郵。」對方要求。美欣小心地記下了需要的資訊：「好的，我馬上傳。」等拍完照、上傳了照片，美欣又問：「已經傳了，請問我何時可以開始工作？有點急著用錢。」並且小心翼翼地丟了個抱歉的笑臉符號。

「收到了，謝謝您。為了查核您的銀行信用，並確認您有可以入帳而與公司交易的銀行帳戶，請攜帶您的提款卡及提款卡密碼到最近的7-11超商，寄到我們公司。」對方寫道。美欣覺得奇怪，又問：「為什麼要寄提款卡？」對方回：「因為公司要用您的提款卡訂貨然後寄給您，且有提款卡可以幫您申請防疫津貼，一個銀行帳戶2000元，收到提款卡後入帳。」美欣聽到防疫津貼一個帳戶2000元，欣喜若狂，也沒多想，隨即就問：「到7-11之後怎麼寄？」對方回答：「您到7-11之後我再提供資訊給您。」美欣快手快腳地準備好提款卡，並把密碼小心寫在便利貼上，再把便利貼黏貼至提款卡上。

正要出門時，接到閨蜜心宜的電話。

心宜：「美欣，你在幹嘛？」

美欣：「我要去7-11寄東西。」

心宜：「要寄什麼？我陪你一起去。」

美欣：「寄提款卡給家庭代工公司。」

心宜：「寄提款卡？提款卡不能隨便寄給人家吧，是不是詐騙啊？」

美欣：「不會啦，哪有那麼倒楣！」

心宜：「可是我覺得怪怪的耶，我先幫你查一下好不好？」

美欣：「好啦好啦，你愛查就查，我先出門了，等下校門口右手邊那家7-11見喔！」

心宜：「好，你等我喔！」

美欣到了7-11，正在與代工公司的小姐打LINE：「我到7-11了，請問怎麼寄給您？」抬起頭，正好看到心宜走進了7-11。心宜看到美欣，馬上大喊：「美欣，那真的是詐騙，你寄了沒？」美欣把心宜拉到一角，難為情地說：「你幹嘛那麼大聲啦！」

心宜拿出手機：「你看，我隨便上網找一下家庭代工、詐騙，結果Dcard網站就一堆人PO被騙的例子，你快看看！」美欣點進去看，果然用家庭代工詐騙的例子比比皆是，每個都是要求提供存摺、身分證影本，並且要寄提款卡與密碼，承諾寄了之後會連同材料寄回，並且匯入防疫津貼。結果提款卡寄出去幾天都沒消息，再來銀行帳戶就被列為警示帳戶了，然後警察就來通知作筆錄，還得去地檢署、上法院。

美欣看完，跌坐在7-11的座位區，心有餘悸地說：「天哪，我怎麼那麼笨？一點警覺也沒有，差點就變成詐騙集團利用的對象！」心宜安慰她：「沒事的，還好提款卡還沒有寄出去。」

美欣定了定神說：「這集團太壞了，欺負我們這種急著用錢的窮學生，還要害我們變成被告，被警察調查、帳戶被凍結，我一定要揭發他們！」心宜說：「那我們去警局報案，你差點被騙，也是被害人了，看看警察能不能幫忙查出詐騙集團是誰。」美欣點點頭，兩人一起走出7-11，往下條街的警察局走去。

在警察局，美欣提供了對方的廣告內容、LINE的ID、雙方LINE對話內容、對方提供的寄件地址與電話給警察，警察叮嚀美欣，如果對方有進一步聯絡，請她再過來提供相關資訊。做完筆錄差點虛脫，美欣拖著沉重的腳步走在街上。

心宜安慰她：「好啦，壞事出清，好事要來了！我們去吃點好吃的，吃完再來幫你找打工！不過要記得，要你提供提款卡、存摺的這種，就略過別看了！」美欣雙手握拳：「好，我要振作起來！你看，今天剛好水逆結束了，我的運勢要順了，一定可以很快找到工作的！」「對嘛，這才是我認識的美欣！走吧！」兩人邊打邊鬧，走進巷子口的八方雲集吃晚餐。

一、        法律問題

找工作時，老闆是否可以要求要提供身分證與存摺正反面影本？查核銀行信用是否需要提供提款卡？已提供提款卡或存摺給他人，若發現帳戶內有不明款項匯入或帳戶被列為警示帳戶，可否報警？

二、        法律解析

公司召募員工時，為確認員工身分、投保勞健保等需求，可要求員工提供身分證正反面影本，辦理相關人事建檔與投保程序。為避免身分證件遭挪用，建議可在身分證影本上空白處手寫註明「本影本僅供某某公司人事資料建檔與投保勞健保使用」等字樣。另公司支付薪資若採直接匯款至員工銀行帳戶方式，可要求員工提供銀行帳號；通常公司為免帳號記載錯誤，會要求員工提供存摺正反面影本。惟為避免遭誤用或挪用，亦可在存摺影本上註明此次提供用途與提供日期。但若非採匯款方式，亦可要求現金支付薪資，就無提供銀行帳號或存摺正反面影本之必要。

金融帳戶的提款卡的功能僅能使用在金融機構提款機，做存、提款與轉帳之用途，無法做為查核個人銀行信用之工具，也不可能作為廠商下單、獎金或補助款入帳之工具。

若已提供提款卡給他人，應已落入詐騙不法集團手中做不法使用，請立刻報警，並提供與對方聯絡之所有資料，供警方立即凍結帳戶、列為警示，並循線追查詐騙不法集團之依據。若發現已有不明款項匯入，請勿提領，以免被認定為共犯，並立即報警處理。若發現帳戶遭凍結、被列為警示帳戶，也請報警說明遭詐騙提供提款卡等資料之詳情。

三、        作者的叮嚀

詐騙集團手法從最早的網拍截標、客服電聯表示銀行信用卡扣款錯誤，到冒充親人被綁架、冒充稅捐機構要查欠稅，甚至到冒充檢察官發傳票，詐騙手法多樣。有一段時間詐騙集團還到處登廣告，以一個銀行帳戶3000到5000元的代價，高價收購民眾的存摺、提款卡，做為詐騙款項匯入的帳戶。後民眾提高警覺後，最近較多的手法則為利用民眾求職的需求，用家庭代工、快遞，甚至一般公司秘書、外務等工作內容作掩飾，聯繫過程中要求提供提款卡、存摺等，使詐騙集團能取得民眾帳戶與提款卡，將詐騙款項提出。故個人的金融帳戶千萬不要出借他人使用，個人提款卡也請自己保管好，切勿提供任何人，避免成為詐騙集團利用個人帳戶做為詐騙款項進出的管道，而捲入詐欺犯罪中，成為共犯。