自己的帳戶自己辦(柯怡如檢察官) （防詐案例）

疫情影響，通膨指數高漲，民眾無不想找些工作補貼或短暫資金周轉：

小美因入不敷出，就在滑臉書時看見代工兼職廣告，小美依指示加入LINE洽談，對方以加工材料昂貴，雖不用付押金，但需作信用查核為由，要求小美先提供銀行帳號、提款卡及密碼，且用超商店對店寄送的方式寄送就可以了，小美隨即將多年未使用的帳戶、提款卡及密碼寄送出去。

小雲被線上博彩的兼差廣告吸引，心想帳戶只是供會員匯錢進去玩，又看到廣告上寫著：「配合提供銀行帳戶，一個銀行帳戶一期十天，每期給新臺幣5000元，帳戶期滿後就會退還，租金以現金袋寄回」等語，心動的小雲馬上行動，立刻寄出兩個帳戶跟密碼給對方。

小陳中年失業，但家中卻有多筆費用待繳，因不符合銀行信貸條件，經網路代辦貸款公司人員以LINE指示，除填寫各項資料外，另要求小陳必須提供銀行帳戶、提款卡及密碼，協助製造存提紀錄金流，提高向銀行貸款之機會，小陳心想帳戶內沒有錢應該無妨，於是依對方指示前往客運站，透過巴士快遞的方式式寄送存摺、提款卡及密碼。

小珍在臉書看到電子遊藝場的工作，用LINE聯繫後公司稱遊藝場地址不便公開，指定到某超商面談，小珍填寫履歷後，應徵者表示因遊藝場不方便交付現金給客人，所以須以員工帳戶匯款，員工再依指示提款交給客戶，一個帳戶每個月可獲得5000元的津貼，小珍為了得到工作，又認為自己沒有交付密碼，應該沒有問題，就將小孩的帳戶提供給對方使用，再依指示提領款項交給客戶。

    法律解析及作者的叮嚀

詐騙集團在臺橫行猖獗，但卻抓不勝抓，歸究原因，癥結在於「人頭帳戶」的提供及使用，集團成員因此可隱匿姓名躲在諸多人頭帳戶後操作金流，坐享詐騙所得的利益。因此「人頭帳戶」的查緝，實為瓦解詐騙集團的首要之舉，可惜的是在多年宣導後，仍有民眾因一時不慎而將帳戶交由他人使用，甚至協助提領款項。其實不論是求職或是貸款等，諸如此類聽來煞有其事之說詞，以帳戶交付、提領款項為工作內容，顯與經驗法則有違，而以假金流向銀行辦理貸款本質就是詐欺，且銀行辦理信用貸款並不會考量短期金流。

不論上文的小美、小雲、小陳或小珍，因各自不同的原因，在未查證的情況下直接提供帳戶供他人使用，當詐騙集團使用帳戶對被害人實施詐騙行為，被害人實際上已因他們交付帳戶、協助提款的行為造成損失。縱使小美、小雲、小珍及小陳認為自己冤屈，但通訊軟體無從查證、又無法特定求職或辦理貸款公司，甚至連交付帳戶都因點到點寄送的特性，無從追查，因此淪為「詐騙集團的幫手」，不僅可能因為提供詐騙匯款的工具（也就是金融帳戶等），被警方以幫助詐欺罪嫌移送偵辦，成為詐欺或違反洗錢犯罪防制法之被告；故事中的小珍，因協助提款，還有可能成為「車手」而面臨組織犯罪條例的刑責。而帳戶申辦人將來可能還要面對被害人鉅額的民事求償，不可不慎啊！

請民眾切記，只要對方要求提供銀行金融卡、存摺及密碼，絕大部分就是要利用銀行帳戶從事不法的行為，千萬不要貪圖一時好處或利益，貿然而為，只要僅記「天下沒有白吃的午餐！」就能避免誤蹈法網，得不償失的不幸。